Kostenlose Girokonten mit Prämien - Reloaded (comdirect, DKB, ING-DiBa, netbank, VW Bank)

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Dass der alte Artikel aus dem Oktober 2009 stammt, hätte ich im Leben nicht gedacht. Er wurde zwar unzählige Male geupdated, doch mittlerweile hat sich einiges geändert und so gibt es nochmal eine frische Übersicht. So fiel zum Beispiel die Postbank raus (siehe ganz unten zu den Gründen) und bei der DKB wurde die Prämie gestrichen. Wegen der guten Konditionen soll sie aber hier nicht fehlen.

In diesem Vergleich findet Ihr nur die wirklich erwähnenswerten Konten. Es gibt natürlich da draußen noch viel mehr Angebote, aber vieles ist einfach nicht interessant.

comdirect 50	DKB 0	ING-DiBa bis zu 70
netbank bis zu 95	VW Bank 50

Grundsätzlich gibt es nirgendwo eine Mindestlaufzeit und man kann ein Konto jederzeit kündigen, ohne dass damit Kosten verbunden sind. Bedenken sollte man aber, dass Konten in der Schufa vermerkt werden. Ob es auch wirklich negative Auswirkungen auf den Score hat, wenn man immer brav im Plus bleibt, ist umstritten und wird sich auch niemals aufklären, da die Schufa ihre Kritierien hütet wie ihren Augapfel. Mir sind aber bisher keine Fälle bekannt, wo es sich wirklich negativ ausgewirkt hat (aber man weiß es auch nie genau).

Prämie

Prämien
	50 Startguthaben, wenn in den ersten 3 Monaten mindestens 5 Transaktionen (Geld abheben, hin und her überweisen) getätigt wurden = 50
	keine Prämie
	50 , wenn es als Gehaltskonto benutzt wird (3 Monate lang müssen mind. 1000 eingehen) weitere 20 , wenn man das Sparkonto „Extra-Konto“ eröffnet und in einer Summe mind. 5000 einzahlt = 70
	60 fix, 35 bei Gehaltseingang = 110
	50 Startguthaben (zwei Gehaltseingänge ab 1000 erforderlich)

comdirect knüpft die Prämie an eine Bedingung. In den ersten 3 Monaten muss man bei der comdirect mindestens 5 Transaktionen über mehr als 25 tätigen. Dazu zählen alle Ein- und Auszahlungen und Überweisungen, sodass man auch einfach selbst hin- und her überweisen kann. Also kein großes Problem. Die 50 von GMX gibt es ohne Bedingung und mitmachen kann jeder, der in den 6 Monaten nicht Kunde bei der comdirect war. Weitere 50 würde man bei der comdirect erhalten, wenn man das Konto 12 Monate lang aktiv nutzt und dann zwischen dem 12. und 15. Monat kündigt („Unzufriedenheitsprämie“). Aktive Nutzung bedeutet, dass man monatlich mindestens 5 Transaktionen von je 25 Wert auf seinem Konto verbuchen kann.

Bei der ING-DiBa braucht man 3 Monate lang mindestens 1000 Geldeingang.

Die DKB passt zwar nicht zum Titel, denn bei ihr kann man leider keine Prämie mitnehmen. Aber weil die Konditionen so gut sind, habe ich sie trotzdem erwähnt.

Zinsen

Zinsen
	2 % aufs Tagesgeldkonto (automatisch dabei, bis 10.000 )
	1,65 % aufs Kreditkartenkonto
	2 % für die ersten 6 Monate, danach 1,3 %
	1,6 % aufs Girokonto bei Gehaltseingang, sonst nur 1,25 % aufs Tagesgeld
	1,35 % aufs Kreditkartenkonto (die Kreditkarte kostet 20 / Jahr)

Hier ist es ziemlich ausgeglichen, aber ich denke die netbank liegt leicht vorn, weil man dort nicht hin- und her überweisen muss. Voraussetzung dafür ist aber regelmäßiger Gehaltseingang. Ansonsten gibt es ja noch das Bank of Scotland Tagesgeldkonto mit 2,2 % Zinsen und 50 Prämie.

Kosten

Am bequemsten sind also DKB und ING-DiBa. Bei der comdirect schafft man es als disziplinierter Mensch auch ohne Kosten.

Kreditkarte

Die kostenlose Kreditkarte war für mich ursprünglich der Grund, neben meinem Konto bei der Volksbank noch ein Online-Konto zu eröffnen. Derartige Konditionen gibt es nämlich nur bei Direkt-/Internetbanken und da man eine Kreditkarte gerade im Internet wirklich oft braucht, kann ich es nur empfehlen. Sollte man die Karte haben wollen, um wirklich auf Pump einzukaufen, kann man natürlich nur abraten.

Bei der comdirect handelt es sich um eine Debit-Kreditkarte, die Transaktionen werden also sofort vom Konto abgebucht. Im Gegensatz dazu bekommt man bei der DKB eine echte Kreditkarte mit ~1 Monat kostenlosem Kredit, da die Umsätze erst am Monatsende abgebucht werden.

Zum Vergleich: bei der kostenlosen cardNmore (nur Kreditkarte ohne Konto) werden 1,99 % berechnet.

Hier hat die ING-DiBa die Nase vorn. Mit ihr spart man bei den Auslandsangeboten noch etwas mehr. Ich rechne in den Artikeln immer mit 1,75% Gebühren, man würde also noch etwas sparen. Der 50 Cent Bonus für jeden Einkauf ist aber kürzlich weggefallen und wird auch bei Bestandskunden bald eingestellt.

Für Reisen ist generell zu empfehlen, dass man das Geld am Automaten abhebt. Neben der Fremdwährungseinsatzgebühr zahlt man zumindest bei ING-DiBa/DKB/comdirect keine Gebühren und bekommt die echten EuroFX-Wechselkurse. Im Vergleich zur Wechselstube spart man schnell ein paar Euro.

Geld abheben

Die unkomplizierteste Rundumlösung bietet hier die DKB, da man immer zum nächsten Geldautomat gehen kann. Ich finde das zum Beispiel an Bahnhöfen praktisch, wo man ja häufig nur die Reisebank findet. Bei der ING-DiBa ist es fast genauso gut, aber es gilt nur in den Euro-Ländern und nicht weltweit.

Geld einzahlen

Ein schwarzes Kapitel für Direktbanken. Grundsätzlich kann man zwar bei jeder Bank einzahlen, muss aber dann die jeweiligen Gebühren begleichen. Diese sind mitunter recht hoch, bei den Bundesbanken kostet es aber nur 1 (Filialübersicht).

Hier sollte man also – außer bei der comdirect – am besten ein Zweitkonto bei einer Filialbank führen. Sollte man sowieso nur selten Geld einzahlen, nimmt man vielleicht die Gebühren in Kauf. Bei vielen Sparkassen sind es 7 fix.

Fazit

Alles durchgelesen und immer noch nicht schlau? Ich würde allein wegen der Kreditkarte zur ING-DiBa oder zur DKB gehen. Denn die ist wirklich Gold wert und ich freue mich jedes Mal darüber, dass ich einfach zum nächsten Geldautomaten gehen kann. Bei der DKB unausgereift ist dagegen alles, was mit dem Thema Aktien oder Börse zu tun hat. Hier sollte man entweder zur ING-Diba oder zur comdirect gehen, wobei die Ordergebühren bei der ING-DiBa etwas günstiger sind (Vergleich).

Übrigens bietet einzig die netbank das fortschrittliche mobile TAN Verfahren für 0,50 monatlich an. Damit kommt die TAN per SMS aufs Handy und ich finde das auch sehr praktisch. Leider bieten derzeit weder comdirect noch DKB oder ING-DiBa diesen Service. Hier setzt man weiterhin auf die Listen, die man ständig verlegt.

Weitere Konten: Targobank – 50 Prämie / Postbank – 100 Prämie

Etwas außer Konkurrenz steht noch die Targobank. Hier gibt es über web.de 50 Prämie, aber ich finde die Konditionen dermaßen schlecht, sodass es eigentlich nur für Prämienjäger interessant ist. Die Prämie gibt es bedingungslos für jede Kontoeröffnung, allerdings kostet das Konto monatlich 4,99 , wenn kein Gehaltseingang vorliegt.

Außerdem gibt es über buhl noch 100 Prämie für ein Postbank Konto. Bisher wurde auch nie überprüft, ob man wirklich buhl Premiumkunde ist. Das Problem liegt viel eher in den Kontoführungsgebühren, die kürzlich geändert wurden. Ohne Geldeingang sind es satte 9,90 monatlich, zwischen 1000 und 4000 sind es 3,90 monatlich und erst ab 4000 monatlichem Geldeingang (!!!) ist das Konto kostenlos. Sollte man auf die Prämie scharf sein, kann man es natürlich trotzdem probieren.

Links zu den Preislisten

comdirect – DKB – ING-DiBa – netbank (etwas zerpflückt) – VW Bank – Targobank