Kfz-Versicherung wechseln » Wie finde ich die gĂŒnstigste Autoversicherung? ✓

Kfz-Versicherung wechseln » Wie finde ich die gĂŒnstigste Autoversicherung? ✓

Im November jeden Jahres stellt sich die Frage, ob man die Kfz-Versicherung wechseln sollte. Wir halten euch auf dem Rollenden und vergleichen die besten SchnĂ€ppchen miteinander, so dass ihr eure Kfz-Versicherung gĂŒnstig wechseln könnt. Neben einem Überblick der aktuellen Aktionen der Vergleichsportale und Versicherer geben wir euch Tipps, worauf ihr beim Versicherungswechsel achten mĂŒsst, bieten euch eine KĂŒndigungsvorlage und bringen euch mit dem Kfz-Versicherungsrechner auf die Überholspur der SchnĂ€ppchen-Versicherungsnehmer.

Welche ist die richtige Kfz-Versicherung fĂŒr mich?

Ein Wechsel zu einer neuen Kfz-Versicherung kann im Jahr leicht mehrere Hundert Euro sparen. Deshalb sollte man sich jedes Jahr im Herbst seinen Tarif genauer anschauen und auf Vergleichsportalen nach gĂŒnstigeren Angeboten suchen. ZusĂ€tzlich sollte man nach den jĂ€hrlich erscheinenden Gutschein- und Rabatt-Angeboten Ausschau halten. Seit mehreren Jahren wird mit einem zusĂ€tzlichen Amazon-Gutschein ĂŒber bestimmte Portale der Anreiz zum Wechsel noch grĂ¶ĂŸer. Auch dieses Jahr liefert euch wieder verschiedenen Vergleichsportale einen Bonus zum Wechsel eurer KFZ-Versicherung. 

Doch welches ist ĂŒberhaupt die richtige Versicherung? Autos sind vermutlich die teuersten AlltagsgegenstĂ€nde, die man besitzt. Da sollte es klar sein, dass diese auch einen wĂŒrdigen Schutz erhalten sollten. Dabei ist nicht allein der Preis der Kfz-Versicherung wichtig - man sollte sich genau ĂŒberlegen, welche die richtigen Versicherungsleistungen sind und wie wichtig diese fĂŒr genau eueren Wagen sind. Die wichtigsten Punkte wollen wir hier kurz anreißen, bevor wir weiter unten noch einmal genauer auf Dinge wie die richtige Kaskoversicherung, Schadensfreiheitsklasse und zusĂ€tzliche Rabatte eingehen.

Tipps zur Kfz-Versicherung

  1. KFZ-Haftpflicht: Hier sollte eine Deckungssumme von 50 Mio. bis 100 Mio. Euro ausgewĂ€hlt werden. Der Aufpreis fĂŒr die Versicherung ist kaum bemerkbar, im Zweifelsfall seid ihr aber besser geschĂŒtzt.
  2. KFZ-Kasko: ZunĂ€chst muss man sich fĂŒr Teilkasko (bei mittelalten Autos geeignet) oder Vollkasko (vor allem bei Neuwagen empfehlenswert) entscheiden. Ebenfalls sollte man darauf achten, dass auch SchĂ€den bei grober FahrlĂ€ssigkeit abgedeckt sind.
  3. Fahrer: Je mehr Personen Zugriff auf das Fahren mit eurem Auto haben, desto teurer wird die Versicherung. Deshalb sollte man den Fahrerkreis möglichst weit eingrenzen. Damit verringert ihr nicht nur die Versicherungskosten, sondern auch das Risiko. Bei vielen Versicherungen sitzt der Partner ĂŒbrigens ohne Aufpreis bereits mit im versicherten Boot.
  4. Kilometerstand: Mindestens 1x im Jahr solltet ihr den Kilometerstand eures Wagens ĂŒberprĂŒfen. Dabei gilt die Faustregel, dass je weniger das Auto bewegt wird, desto gĂŒnstiger wird auch die Versicherung. Falls ihr also am Ende des Jahres feststellt, dass ihr doch nicht so viele Kilometer im Jahr fahrt, solltet ihr den bei der Versicherung angegebenen Wert nach unten korrigieren lassen. Das muss man nicht erst am Ende des Jahres machen.
  5. Selbstbeteiligung: Mit dem Selbstbehalt kann man die Autoversicherungskosten weiterhin senken. Je höher die Selbstbeteiligung im Schadensfall, desto weniger jĂ€hrliche oder monatliche AbschlĂ€ge mĂŒsst ihr zahlen. Mehr als 150€ bei einer Teilkasko und mehr als 300€ bei der Vollkasko-Versicherung lohnen sich jedoch meistens nicht.

Was macht die Kfz-Versicherung teuer?

ZahlungsweiseFahrleistungAlterFahrer
PreisaufschlagjÀhrlich: 0%10.000 km: 0%55 Jahre: 0%allein: 0%
pro Quartal: + 7%20.000 km: + 17%65 Jahre: + 11%Halter + 18-JĂ€hriger: + 108%
pro Monat: + 9%25.000 km: + 28%75 Jahre: + 52%unbegrenzt: 110%

Kfz-Versicherungen im Vergleich – Durchblick mit dem Kfz-Versicherungsrechner

Die einfachste Möglichkeit, wie ihr nach der passenden Kfz-Versicherung fĂŒr suchen könnt, sind die vielseitigen Kfz-Versicherungsrechner. Einen gewaltigen Nachteil haben diese Versicherungsvergleiche allerdings. HĂ€ufig werden zusĂ€tzliche PrĂ€mien wie in den Angeboten oben nicht noch extra fĂŒr euch zur VerfĂŒgung gestellt. Wenn ihr die volle Packung Auto-SchnĂ€ppchen abgreifen wollt, dann solltet ihr also zuerst oben nach unseren aktuellen Kfz-Versicherungsangeboten schauen. Diese gelten aber meist nur im Oktober und November des Jahres zur Hochzeit der Autoversicherungs-Wechselangebote. Ansonsten könnt ihr ĂŒber folgenden Kfz-Versicherungsrechner die besten Konditionen fĂŒr euch finden.

Angaben zum Fahrzeug beim Kfz-Versicherungs-Vergleich

Bei einem Kfz-Versicherungsrechner mĂŒsst ihr zunĂ€chst euer Fahrzeug bestimmen. DafĂŒr gebt ihr den Zulassungsort eures Fahrzeugs an und identifiziert euren Wagen ĂŒber den Fahrzeugschein (HSN / TSN) oder die Marke und die Modellnummer. Wer die Modellreihe, Kraftstoffart und geringe Kenntnisse vom Motor hat, kann sich hier schnell durchnavigieren. Danach mĂŒsst ihr noch eure Angaben zur Zulassung machen und ob es sich um einen Versicherungswechsel, Halterwechsel oder eine neue Erstzulassung handelt.

Angaben zum Fahrer beim Wechsel der Kfz-Versicherung

Nachdem ihr eure Fahrzeugdaten angegeben habt, mĂŒsst ihr nun Angaben ĂŒber den Fahrer selbst machen - zum einen ĂŒber die tĂ€gliche Nutzung des Autos und zum anderen persönliche Daten. Die wohl wichtigsten Preis-Faktoren bei einem Kfz-Versicherungswechsel sind dabei die jĂ€hrliche Fahrleistung und ob ihr euren Wagen privat oder gewerblich nutzt. Im Durchschnitt fahren MĂ€nner ĂŒbrigens 10.000 bis 20.000 km im Jahr, bei Frauen liegt die jĂ€hrliche Fahrleistung hingegen nur zwischen 5.000 und 10.000 km. Bei den Daten des Versicherungsnehmers mĂŒsst ihr ĂŒbrigens auch Angaben dazu hinterlassen, ob ihr bereits Punkte in Flensburg besitzt und ob ihr begĂŒnstigende Faktoren wie die Teilnahme am begleiteten Fahren wahrgenommen habt.

Angaben zum gewĂŒnschten Schutz beim Kfz-Versicherungswechsel

Die wohl wichtigste Frage beim Abschluss einer neuen Autoversicherung ist die nach dem gewĂŒnschten Schutz. Hier kommt immer wieder die Frage auf, was genau die Unterschiede zwischen einer einfachen Haftpflicht, der Teilkasko und der Vollkasko-Versicherung sind. Wir wollen fĂŒr euch Licht ins Dunkel bringen und diese Fragen kurz beantworten und gleichzeitig klĂ€ren fĂŒr wen sich welche Versicherungsform lohnt:

Was deckt die Haftpflicht-Versicherung ab?

  • Wenn ihr SchĂ€den an einem fremden Auto verursacht, dann kommt die Haftpflichtversicherung dafĂŒr auf. Die Kosten fĂŒr die Reparatur eures eigenen Wagens mĂŒsstet ihr selbst tragen.
  • Eine Haftpflichtversicherung ist, wie der Name schon sagt, Pflicht fĂŒr alle Kfz-fahrenden Teilnehmer am Straßenverkehr.

Was deckt die Teilkasko-Versicherung ab?

  • Die optionale Teilkasko-Versicherung beinhaltet die Haftpflichtversicherung und deckt zusĂ€tzlich SchĂ€den am eigenen Auto, die z. B. durch Diebstahl, Feuer, Sturm, Hagel oder Wild verursacht wurden.
  • Eine Teilkasko-Versicherung wird hĂ€ufig bei mittelalten Autos gewĂ€hlt, wenn sich eine Vollkaskoversicherung nicht mehr lohnt.

Was deckt die Vollkasko-Versicherung ab?

  • Das Premium-Angebot einer Versicherung ist die Vollkasko - diese erweitert den Umfang der Teilkasko und deckt darĂŒber hinaus SchĂ€den am eigenen Auto bei selbstverschuldeten UnfĂ€llen und auch Vandalismus ab.
  • Die Vollkasko-Versicherung lohnt sich vor allem bei Neuwagen, um jeglichen Anlass fĂŒr einen Wertverlust eindĂ€mmen zu können. Wer ĂŒbrigens ĂŒber einen langen Zeitraum unfallfrei geblieben ist, fĂŒr den ist eine Vollkasko meistens nicht mehr deutlich teurer als eine Teilkasko

Über die Auswahl der verschiedenen Versicherungsstufen hinweg, mĂŒsst ihr auch zu bisherigen SchĂ€den an eurem Auto Angaben machen. Die Versicherer interessieren sich fĂŒr VorfĂ€lle innerhalb der letzten 3 Jahre, damit das kĂŒnftige Schadeneintrittsrisiko besser eingeschĂ€tzt werden kann. Die Schadenfreiheitsklasse wird in diesem Unterpunkt ebenfalls angegeben. Je höher die Schadensfreiheitsklasse, desto höher die prozentualen Rabatte auf euren Versicherungs-Beitragssatz.

Schadenfreiheitsklassen bei der Kfz-Versicherung

Schadenfreiheitsklasse (nach Jahren)Prozente auf den Versicherungsbeitrag
ab SF 2675 bis 80%
SF 16-2565 bis 70%
SF 9-1555 bis 60%
SF 5-845 bis 50%
SF 4ca. 40%
SF 3ca. 30%
SF 2ca. 15%
SF 10%
SF 1/2 (besondere Einstufung bei Fahrpraxis)ĂŒber 100%
SF 0 (erste Einstufung fĂŒr FahranfĂ€nger)ĂŒber 100%
SF M/S (Strafklasse bei SchĂ€den in ersten Jahren)ĂŒber 100%

Angaben zu zusÀtzlichen Rabatten bei der Autoversicherung

Als richtiger SchnĂ€ppchenfuchs sind die Rabatte natĂŒrlich die spannendsten Themen, mit denen ihr den Beitragssatz eurer Kfz-Versicherung drĂŒcken könnt. Neben den oben genannten PrĂ€mien in unseren Angeboten gibt es zusĂ€tzliche Rabatte bezogen auf euer Fahrzeug, euren Beruf oder der gewĂŒnschten Zahlweise. Das wichtigste möchten wir euch im Folgenden zusammenstellen:

  • Fahrzeugrabatte: Wo steht euer Auto in der Nacht? Wie habt ihr euren Wagen finanziert?
  • Berufsrabatte: Was ist euer Beruf? In welcher Branche arbeitet ihr? Welchen Arbeitgeber habt ihr?
  • Zahlweise: In welchem Zeitraum wollt ihr die Versicherungs-BeitrĂ€ge zahlen?
  • Weitere Rabatte: Seid ihr Automobilclub-Mitglied? Seid ihr im Besitzt einer öffentlichen Nahverkehrskarte?




Alte Kfz-Versicherung kĂŒndigen - Wie geht das?

Wie bereits mehrfach erwĂ€hnt, handelt es sich beim 30. November um den Stichtag der KĂŒndigungsfrist zum Versicherungswechsel. Bis dahin sollte eure KĂŒndigung bei eurer alten Versicherung eingegangen sein. Der Vergleich und Neuabschluss muss bereits vorher geschehen sein - wenn keine BestĂ€tigung vorliegt, ist eine KĂŒndigung nicht möglich. Es empfiehlt sich als Wechselwilliger die KĂŒndigung in etwa bis zum 20. November abgeschickt zu haben, damit diese noch rechtzeitig bei der Versicherung ankommt. Die E-Mail-KĂŒndigung ist mittlerweile per Gesetz möglich, allerdings solltet ihr dabei eine LesebestĂ€tigung anfordern. Andernfalls empfehlen wir euch folgendes Musterschreiben, welches vom Verbraucherportal Finanztip erstellt wurde.

Außerordentliches KĂŒndigungsrecht bei einer Kfz-Versicherung

Was viele Leute nicht wissen, ist dass es bei Kfz-Versicherungen ein außerordentliches KĂŒndigungsrecht gibt, so dass man nicht erst auf den 30. November des Jahres warten muss. In den folgenden 3 FĂ€llen greift das außerordentliche KĂŒndigungsrecht der Autoversicherung - danach hat der Kunde einen Monat Zeit sein SonderkĂŒndigungsrecht in Anspruch zu nehmen:

  • Die Versicherung erhöht einseitig den Versicherungsbeitrag ohne gleichzeitig den Schutz zu erhöhen.
  • Nach einem Schadensfall, z. B. wenn man mit der Regulierung nicht zufrieden ist.
  • Beim Verkauf eines Autos beendet man den bestehenden Versicherungsvertrag.

FAQ: Alles zum Thema KFZ-Versicherungsvergleich

Die Basisfrragen zum KFZ-Versicherungsvergleich haben wir im vorliegenden Text hoffentlich bereits zufriedenstellend beantwortet. Sollten dennoch drĂ€ngende Unklarheiten vorliegen, bekommt ihr an dieser Stelle eine genauere Auflistung im FAQ-Gewand und findet darin hoffentlich die gesuchte Antwort! Solltet ihr darĂŒber hinaus dann immer noch Fragezeichen in unseren Augen haben, zögert nicht, uns die Fragen in den Kommentaren zu servieren.

Das lĂ€sst sich pauschal nicht beantworten und ist von Person zu Person unterschiedlich. Hier spielen Faktoren, wie das gefahrene Auto, die persönlichen Daten, VorschĂ€den und vieles mehr eine Rolle. Es empfiehlt sich daher bei verschiedenen Vergleichsportalen nach einem neuen Tarif zu schauen. Check24, Verivox oder Tarifcheck bieten einen solchen Service an. Außerhalb der Portale bieten die Hannoversche Direkt und die Huk24 gute Konditionen an.

Kommentar verfassen

0 Kommentare